Étape clé d’une stratégie patrimoniale, l’audit patrimonial fait état de votre situation financière. Montant de vos avoirs, ensemble de votre patrimoine immobilier, estimation du montant de votre retraite ou niveau de risque auquel votre patrimoine est exposé sont autant de points qui seront analysés par le cabinet de gestion de patrimoine mandaté afin de vous offrir une vision claire de votre situation financière.
Découvrez, avec Sens Patrimonial, quels sont les étapes et les enjeux d’un audit patrimonial.
Contactez un conseiller pour faire le point sur votre patrimoine.
Pourquoi réaliser un audit patrimonial ?
L’audit patrimonial est un outil stratégique qui permet d’analyser les forces et les faiblesses de votre patrimoine. Plus que de vous offrir une vision claire sur votre patrimoine existant, il vous permet de clarifier vos objectifs patrimoniaux et de développer votre patrimoine tout en en réduisant les risques et les coûts associés.
Muni de tous les éléments clés faisant état de votre situation financière, votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous proposer des préconisations à prendre pour réaliser vos objectifs.
Vous pourrez disposer de solutions concrètes pour :
- Faire fructifier votre épargne et valoriser votre capital ;
- Vous constituer un patrimoine immobilier ;
- Trouver des leviers d’optimisation fiscale ;
- Planifier votre retraite ;
- Préparer votre succession et la transmission de vos biens.
Quelles informations vous donne l’audit patrimonial ?
L’audit patrimonial vous donne plusieurs informations sur l’état de votre santé financière :
- La composition de votre patrimoine et sa valeur (biens immobiliers, assurance-vie, livrets d’épargne, patrimoine professionnel, etc.) ;
- Le montant et la nature de vos dettes (crédit immobilier par exemple) ainsi que votre capacité d’emprunt non utilisée ou non optimisée ;
- Le niveau de risque auquel votre patrimoine est exposé.
Les 3 étapes à suivre pour audit patrimonial parfait
Afin de réaliser un audit patrimonial, votre conseiller en gestion effectuera un inventaire précis de votre patrimoine en trois étapes que nous décrirons ci-dessous :
- Analyse de vos actifs et passifs ;
- Clarification de vos objectifs ;
- Stratégie et plan d’action.
Étape 1 : Analyser vos actifs et passifs
Dans un premier temps, il convient d’analyser vos actifs (immobiliers et financiers dont la valeur économique est positive) et vos passifs (dettes et crédits en cours). L’objectif de cet inventaire financier complet est de calculer les plus-values latentes, le niveau d’imposition ou encore les potentiels revenus.
Tous les éléments qui composent votre patrimoine (tels que vos biens, vos comptes bancaires, actions, assurances-vie ou dettes) ainsi que les flux (tels que vos crédits et revenus) et votre situation personnelle seront analysés.
À la suite de cet état des lieux, votre conseiller pourra dresser un bilan qualitatif (analyse des aspects juridiques et matrimoniaux, selon le régime sous lequel vous êtes unis) et quantitatif (analyse des données chiffrées) de l’ensemble de votre patrimoine.
Étape 2 : Clarifier vos objectifs
Un fois les actifs et les passifs analysés, vous pourrez clarifier vos objectifs avec votre conseiller. Si cette étape vous demande davantage de réflexion, n’hésitez pas à demander conseil.
Une fois les objectifs fixés, vous pourrez clarifier l’horizon de temps dans lequel vous souhaitez les réaliser, leur ordre de priorité ainsi que les moyens dont vous disposez pour y parvenir.
Étape 3 : Stratégie et plan d’action
Grâce aux informations recueillies, et en fonction de vos objectifs, votre conseiller pourra analyser votre patrimoine, ses forces et ses faiblesses, et dresser votre audit patrimonial. Vous disposerez d’un ensemble de préconisations à mettre en place afin de réaliser vos objectifs, ainsi qu’un plan d’action à 3 mois, 6 mois, 1 an ou 5 ans.
Les préconisations peuvent être de nature juridiques, immobilières, financières ou encore fiscales.
Audit patrimonial : quels avantages pour l’épargnant ?
En plus des avantages précités, faire dresser un bilan de votre patrimoine par un CGPI (Conseiller de Gestion en Patrimoine Indépendant) revêt de plusieurs avantages :
- Vous connaîtrez votre situation patrimoniale, pourrez identifier et hiérarchiser vos besoins et maîtriser les forces et les faiblesses de votre patrimoine ;
- Vous disposerez d’une feuille de route précise et d’une stratégie spécifique pour réaliser vos objectifs ;
- Vous améliorerez le rendement de vos actifs ;
- Vous équilibrerez et diversifierez votre patrimoine, afin de limiter les risques et d’améliorer sa performance. Par exemple, si votre portefeuille d’investissement est composé d’actions volatiles, vous pourrez investir dans un bien immobilier pour sécuriser votre patrimoine ;
- Vous ajusterez votre situation matrimoniale.
Quand réaliser votre audit patrimonial ?
Quel que soit votre âge, vous interroger sur votre patrimoine est important.
Le milieu de carrière, lorsque vous avez composé une partie de votre patrimoine, représente d’une manière générale un moment opportun pour réaliser votre étude patrimoniale.
À l’approche de l’âge du départ à la retraite, réaliser un bilan de votre patrimoine vous permettra d’aborder votre sortie du monde du travail avec davantage de sérénité.
Si vous êtes en train de construire votre patrimoine, l’audit patrimonial pourra également vous aider à éclaircir vos objectifs, et à élaborer une stratégie d’investissement efficace et cohérente.
Enfin, en cas de bouleversement personnel (mariage, naissance d’un enfant, divorce ou héritage), financier (crédit remboursé ou fin de votre contrat d’assurance-vie) ou professionnel (nouvelles opportunités ou perte de votre emploi), réaliser un audit patrimonial pour réajuster vos stratégies est également un impondérable.
Réalisez votre audit patrimonial en ligne
À qui s’adresse l’audit patrimonial ?
L’audit patrimonial s’adresse à toute personne souhaitant disposer d’une meilleure compréhension de sa situation patrimoniale. Vous pouvez demander à un professionnel de dresser votre bilan patrimonial si :
- Vous pensez que votre patrimoine est sous-optimisé ;
- Vous pensez que des leviers d’optimisation fiscale ne sont pas activés ;
- Vous vous êtes constitué un patrimoine, mais vous n’avez pas encore mis en place de stratégie financière ;
- Vous souhaitez mettre votre patrimoine au service de votre vie (retraite, revenus complémentaires, étude de vos enfants, etc.).
Les informations demandées pour auditer votre patrimoine
Afin de préparer votre rendez-vous, pensez à vous munir de :
- Votre pièce d’identité ;
- Votre dernier avis d’impôt sur le revenu ;
- Vos déclarations de revenus ;
- Les tableaux d’amortissement de vos crédits en cours ;
- L’état de situation de vos placements financiers ;
- Votre Relevé de Situation Individuelle (RIS) ou relevé de carrière.
Exemple d’un audit patrimonial réussi en 2024
Découvrez ci-dessous un exemple d’audit patrimonial.
| Type | Nom | Valeur |
| Résidence principale | Appartement à Paris IX | 600 000 € |
| Total | 600 000 € |
Votre patrimoine immobilier locatif
| Type | Nom | Valeur | Loyer mensuel | Taux de rendement locatif |
| Location non meublée | Studio à Bordeaux | 130 000 € | 600 € | 5,53 % |
| Location meublée | Studio à Arcachon | 300 000 € | 1000 € | 4 % |
| Total | 430 000 € | 1 600 € |
Vos crédits en cours
| Type | Montant emprunté | Date du crédit | Taux | Durée | Capital restant | Mensualité |
| Crédit immobilier | 100 000 | 02/08/2017 | 0,76 | 10 ans | 29 012, 60 € | 865, 70 € |
| Total | 29 012, 60 € |
Vos liquidités
| Type | Nom | Valeur |
| Livret A | Livret A | 22 000 € |
| Plan d’Épargne Logement (PEL) | PEL | 40 000 € |
| Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) | LDDS | 8 000 € |
| Total | 70 000 € |
Vos placements long terme
| Type | Nom | Valeur totale du placement | Dont supports sans risques | Dont supports en actions | Dont supports immobiliers |
| Contrat d’assurance-vie | Assurance-vie | 140 000 € | 100 000 € | 40 000 € | |
| Plan d’Épargne en Action (PEA) | PEA | 40 000 € | 40 000 € | ||
| Compte titre ordinaire | SCPI | 70 000 € | 70 000 € | ||
| Total | 250 000 € | 100 000 € | 80 000 € | 70 000 € |
Votre patrimoine professionnel
| Type | Nom | Valeur |
| Fonds de commerce | SARL | 300 000 € |
| Total | 300 000 € |
Total de votre patrimoine net : 1 620 987, 40 €
Une fois cet état des lieux financier effectué et en fonction des objectifs de la personne dont le patrimoine est audité, un plan d’action personnalisé lui sera présenté.
