Quels sont les placements financiers les plus attractifs ? Quelle est la volatilité du marché boursier ? Comment diversifier son portefeuille d’investissement ? Quels placements immobiliers privilégier ? Vous cherchez à investir un petit budget mais vous ne savez pas comment vous y prendre ? Immobilier locatif, produits financiers ou placements boursiers, face à une diversité d’offres toujours plus importante, s’y retrouver relève parfois d’un véritable défi.
Riches d’une solide expertise, les conseillers en gestion de patrimoine indépendants Sens Patrimonial vous aident à faire le point sur les différents produits financiers et leur rendement.
Découvrez quels sont les 10 petits investissements les plus rentables en 2024 et comment faire fructifier votre patrimoine, au prix d’un moindre effort financier.
L’immobilier locatif : un investissement sûr et performant
L’un des atouts majeurs de l’immobilier locatif réside dans sa rentabilité rapide. Considéré comme l’un des investissements à plus faible risque, il permet de s’assurer une rente locative mensuelle, et ainsi une nouvelle source de revenus.
Plus encore, l’investissement locatif permet de se constituer un patrimoine stable. Dans l’ancien, vous investirez dans un emplacement souvent central et historique, à proximité de toutes les commodités. Les logements anciens sont généralement 10 % à 20 % moins chers que les neufs : une décote qui offre une rentabilité accrue. Vous disposerez de dispositifs dédiés pour alléger le financement des travaux de rénovation, tels que :
- La loi Malraux ;
- La loi Monuments Historique ;
- La loi Pinel.
En investissant dans un logement neuf, vous accéderez à des produits situés en périphérie de ville, proposés à des prix moindres qu’en centre-ville, et pourrez ainsi disposer de surfaces plus importantes pour le même budget. Vous pourrez ainsi louer à des familles, des locataires plus stables que des étudiants, pour une gestion locative plus aisée. Plus encore, vous pourrez bénéficier de frais de notaires réduits, d’une exonération de la taxe foncière durant deux ans ou encore de la loi Pinel.
Les gestionnaires de patrimoine Sens Patrimonial vous donnent les clés pour bénéficier d’une rentabilité attractive, optimiser vos placements et vos investissements !
Les SCPI : l’immobilier accessible à tous les budgets
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet d’investir dans un patrimoine diversifié. Ce dernier peut être composé de commerces, de logements résidentiels ou de bureaux, en France ou à l’étranger.
Ce portefeuille diversifié réduit ainsi les risques, ces derniers étant mutualisés : les investissements sont ventilés sur plusieurs immeubles et dans divers secteurs géographiques. La gestion est par ailleurs confiée à une société agréée, réduisant les contraintes.
En investissant en SCPI, vous devenez associé d’une structure de gestion immobilière en achetant des parts. Vous percevrez un retour sur investissement à moyen ou long terme et recevrez, par exemple, des dividendes correspondant aux résultats de la SCPI.
Ce type de placement Papier Pierre s’adresse également davantage aux petits budgets : il est possible d’investir en SCPI avec un capital de départ de 750 €. Enfin, la SCPI permet de bénéficier de l’effet de levier, lorsque les taux d’emprunts sont inférieurs au taux de rentabilité.
En somme, l’investisseur d’une SCPI dispose des mêmes avantages qu’un investisseur immobilier locatif classique, sans avoir à en supporter les inconvénients.
L’assurance-vie : un placement polyvalent à fort potentiel
L’assurance-vie est l’un des placements préférés des Français. En effet, de par son fonctionnement, son cadre fiscal et ses potentielles performances, elle offre des avantages notables comparés à d’autres produits financiers.
Il est possible de choisir entre deux contrats d’assurance-vie :
- Le contrat monosupport en fonds euro pour une sécurité accrue. Les sommes versées sont investies en titres de créances, obligations du secteur public ou privés ;
- Le contrat multisupport pour de possibles rendements élevés. Les sommes versées sont investies, en partie ou en intégralité, sur des unités de compte.
Parce que la diversification est la clé pour dynamiser et optimiser le rendement de son assurance-vie, les gestionnaires Sens Patrimonial vous aident à choisir les meilleurs produits et à construire une stratégie personnalisée.
Le crowdfunding immobilier : investir dans la pierre autrement
En investissant dans le crowdfunding immobilier, également appelé financement participatif immobilier, vous participerez au financement d’un programme immobilier.
Alors que ces financements étaient auparavant réservés aux investisseurs privés, les particuliers peuvent désormais eux aussi investir ensemble dans la pierre et répondre aux appels des promoteurs. En contrepartie des fonds apportés, vous percevrez une rémunération calculée sur la base d’un objectif de rentabilité.
Le potentiel de rendement du crowdfunding immobilier peut atteindre 12% par an, offrant une rentabilité bien plus élevée qu’un fonds en euro sur une assurance-vie, par ensemble. Toutefois, les rendements élevés cachent des risques conséquents. Retards de construction ou problèmes juridiques sont à prendre en compte : adopter la bonne stratégie pour minimiser les risques est en ce sens essentiel.
Les plateformes de prêt participatif : un investissement à court terme prometteur
Le prêt participatif, également appelé crowdlending, met en relation des entreprises établies à la recherche de financements, avec des investisseurs individuels qui souhaitent placer leur argent.
En connaissant dès le départ la durée et le taux d’intérêt du prêt, l’épargnant peut anticiper son retour sur investissement. Il choisit les projets dans lesquels il investit et peut moduler son portefeuille selon le niveau de risque qu’il est prêt à prendre : un taux de rendement de 2 % à 4 % pour une sécurité accrue, jusqu’à plus de 10 % par an pour les plus risqués.
Comme tout investissement, des déconvenues existent : si l’entreprise ne peut pas rembourser son prêt et fait par exemple faillite, l’investisseur peut être confronté à une perte de son capital investi, partielle, voire totale.
L’investissement en Private Equity : des rendements élevés pour les initiés
Avec le Private Equity, ou capital-investissement, vous investirez dans le capital de sociétés non cotées en bourse et financerez ainsi la croissance de l’entreprise, en espérant obtenir une plus-value à la revente des parts.
Selon l’étude de performance de juin 2024 menée par France Invest, en France, la performance globale mesurée sur 15 ans est de 13,3 % par an. Plus encore, dans le Monde et sur les vingt dernières années, les 25 % des fonds de Private Equity les plus performants ont livré 22 % de performance moyenne annuelle.
Toutefois, c’est à l’investisseur de rechercher des entreprises cibles, une étape chronophage qui demande certaines compétences pour repérer les sociétés les plus prometteuses. Il doit également négocier les modalités de prises de participation.
Faire appel aux services d’un gestionnaire de patrimoine est ainsi essentiel pour les novices souhaitant investir en Private Equity.
Les ETF : une solution simple pour investir en bourse
Les ETF (Exchange Traded Funds), ou Trackers, sont des fonds individuels qui suivent l’évolution d’un indice boursier : ce dernier peut évoluer à la hausse, mais également à la baisse. Ils offrent un large éventail d’investissements, permettant de diversifier son portefeuille aisément.
Les ETF sont cotés en continu, ce qui n’est pas le cas des fonds classiques. Vous pourrez ainsi acheter des EFT à tout moment, mais aussi les revendre quand bon vous semble. De plus, les frais d’entrée et de gestion sont plus faibles que ceux des fonds traditionnels.
Grâce à ses frais réduits, sa large diversification et sa performance fidèle au marché, la gestion passive (ETF) semble offrir en 2024 davantage d’opportunités de rendement que la gestion active (bourse).
Les crypto-monnaies : un investissement à haut risque et haut rendement
Après un nouveau record historique du cours du Bitcoin (BTC) en mars 2024, le marché des crypto-monnaies connaît de nouveau des difficultés. Une grande partie des actifs enregistrent une chute, avec des pertes allant de 30 % à 70 %. La capitalisation totale du marché est passée de 2 900 milliards de dollars à 2 500 milliards de dollars entre mars et juin 2024.
Pour atténuer les incertitudes inhérentes à la crypto-monnaie, il convient de répartir ses investissements sur différents secteurs et de réaliser des études de marché approfondies.
Pour équilibrer et diversifier votre portefeuille, résister aux fluctuations du marché et stabiliser vos rendements, vous pouvez intégrer les crypto-monnaies dans une stratégie de gestion de patrimoine. Vous améliorerez ainsi vos potentiels de rendement tout en limitant les risques.
Conseils pour optimiser son portefeuille d’investissement en 2024
Quel que soit le placement financier choisi, toute la réussite réside dans la diversification : en répartissant votre patrimoine sur diverses classes d’actifs, vous limiterez les risques et profiterez de l’effet des intérêts composés.
Pour être certains de vous proposer une stratégie d’investissement adaptée à votre profil de risque, les experts Sens Patrimoniale évaluent votre situation personnelle et mettent en place un montage sur mesure.
En fonction des fluctuations du marché, nous rééquilibrons vos portefeuilles afin de contrôler les risques et de maintenir la stratégie décidée en amont.
Choisir le petit investissement adapté à ses objectifs
Immobilier locatif, SCPI, assurance-vie, crowdfunding immobilier, plateforme de prêt participatif, investissement en Private Equity, ETF ou crypto-monnaie : de nombreux produits permettent aux plus petits portefeuilles d’investir.
Quel que soit le produit choisi, il convient d’investir dans des fonds qui correspondent à vos valeurs, au niveau de risque auquel vous souhaitez exposer votre patrimoine et vos objectifs financiers. Une approche personnalisée est ainsi essentielle.
Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants Sens Patrimonial vous aident à établir un bilan de votre situation patrimoniale. Après une analyse approfondie de votre santé financière, nous discuterons, ensemble, des petits investissements adaptés à votre profil.
Notre métier ? Vous aider à choisir les meilleurs investissements pour développer votre patrimoine, tout en en réduisant les risques associés.
FAQ : Investir en 2024
Quels sont les avantages d’investir dans l’immobilier locatif en 2024
Investir dans l’immobilier locatif en 2024 reste rentable. La demande locative étant très importante, les risques de vacances locatives sont réduits. Plus encore, en 2024 de nombreux dispositifs, tels que les réductions d’impôt ou la loi Pinel, sont maintenus par l’État.
Quels sont les risques associés à l’investissement immobilier en 2024
Différents risques peuvent être associés à l’investissement immobilier tels que :
- Le risque de vacances locatives ;
- De dégradations ;
- D’impayés ;
- De travaux de mises aux normes thermiques ;
- Le plafonnement des loyers ;
- De taux d’emprunts supérieurs au taux de rentabilité.
Quelles sont les meilleures plateformes pour investir en 2024
Différentes plateformes permettent à tous d’investir :
- Robinhood : lancée en 2024, la plateforme dispose d’une interface intuitive et n’a pas de frais de transaction. Elle offre une vaste gamme d’actifs, comme des actions, des cryptomonnaies et des ETF ;
- eToro : réputée pour son trading social, elle propose aux investisseurs novices de copier les portefeuilles des plus chevronnés ;
- XTB : la plateforme offre une large gamme d’actifs et permet d’investir dans 3000 actions et 350 ETF. Elle dispose d’outils d’analyses techniques et graphiques avancés, facilitant le trading et les prises de décisions.
Comment évaluer le rendement d’un investissement immobilier en 2024
Afin d’évaluer le rendement brut d’un investissement immobilier, il convient d’appliquer cette formule : loyer annuel / (prix d’achat x 100). Ainsi, si vous avez acheté un studio à 120 000 euros et que vous percevez un loyer annuel de 7200 euros, le rendement brut du logement atteint 6 %. Afin de calculer le rendement net, il convient de soustraire du loyer annuel le montant des charges et des taxes qui vous incombent en tant que propriétaire bailleur.
Quels sont les meilleurs placements pour un investisseur débutant en 2024
Les meilleurs placements pour un débutant sont ceux qui sont adaptés à son profil et à ses objectifs. En 2024, si les actions sont toujours la classe d’actifs qui offre le rendement le plus élevé sur le long terme, il convient de diversifier son portefeuille pour minimiser les risques.
Quels avantages à investir auprès d’un gestionnaire de patrimoine ?
Compétent dans les domaines de l’économie et de la finance, le gestionnaire de patrimoine vous propose des solutions sur mesure, adaptées à votre profil et à vos objectifs. Il vous ouvre la voie à de nouvelles perspectives d’investissements et vous prodigue de précieux conseils.
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